Просим читателей прокомментировать эту статью, сайт,
дать советы по улучшению, поделиться проблемами и
новостями, которые вы считаете связаны с данной
темой.
Your Name:
Your E-mail:
(optional, we will notify you when
some one post new commen here, or answer your
question)
Spam Filter *
Please
enter the text from the image above.
Your Comments or Questions:
COMMENTS
Posted by Michael Arbetov on 5/29/2006 7:37:12 AM
Da.
Posted by Konstantin on 2/20/2006 8:26:24 AM
Испортило ли мою кредитную историю то, что один счет за медицинские анализы я смог оплатить поздно и уже не лаборатории, а collection компании?
Posted by Сергей on 4/18/2005 5:39:57 PM
Уже получил Вашу карточку. Спасибо, Михаил.
Posted by Михаил Арбетов on 2/9/2005 5:42:09 PM
Уважаемый Андрей,
Спасибо за вопрос. Я не знаю как банки устанавливают свои условия оплат по кредитным линиям. Эти правила, к тому же, могут меняться. Надо каждый раз читать что подписываешь. Пожалуйста.
Posted by Андрей on 2/8/2005 1:25:41 PM
Уважаемый Михаил...Недавно узнал, что проценты кредитной линии в RBC установлены на daily basis.
Т.е. независимо от того, что Вы оплатили полностью счет до interest due date, c Вас всё равно возьмут interest payment.
У меня вопрос к вам. Это стандартная опция (daily basis) у кредитной линии или только в некоторых банках?
Спасибо...
Posted by Михаил Арбетов on 12/1/2004 9:39:12 PM
Ув.Anatoli,
Спасибо за комментарий. Чеки, о которых Вы говорите, разовые. Банк-эмитент Вашей кредитной карточки выдал Вам 2-3 чека в качестве "promotion", чтобы поощрить Вас за пользование карточкой или стимулировать Вас чаще ею пользоваться. Это нельзя рассматривать как систему. Завтра Вам могут не выслать такие чеки.
Posted by Anatoli on 12/1/2004 3:20:01 PM
полезная инфломация про получение копии кредитной истории.
а вот замечание о невозможности платить за квартиру и прочее с кредитной карты вызывает сомнение - я завел чеки связанные с кредиткой и плачу ими и за квартиру и в других местах, где нужет чек. Денег они не стоят.
Posted by Сергей on 12/16/2003 9:36:29 PM
Роман, спасибо на добром слове. На ваш первый вопрос ответ простой и логичный. Есть такой показатель: TDS (total debt service ratio), где в числителе - все ваши долги, например, рента, имеющиеся кредиты и т.п. Каждая кредитка - долг, даже если ею месяцами не пользуются, платят сполна, и т.п. Для получения нового кредита в большинстве случаев TDS не должен превышать 40%(иногда и того меньше). Если он хоть чуть-чуть выше, в большинстве случаев (есть редкие исключения) банки отказывают в новом кредите. Никакие увещевания, что я человек ответственный, буду голодать, но платить и т.п., не проходят. И в связи с долговыми проблемами канадского населения банки продолжают ужесточать условия получения новых кредитов. Второй вопрос. Для того, чтобы получить работу CSR (в обиходе - теллера), никакого послешкольного образования не требуется. Я оканчивал Canadian Securities Institute, но у меня должности были с самого начала повыше. Последняя моя должность, на которой я общался с публикой, была Personal Banker. Сейчас я работаю part-time в одном закрытом банковском центре, т.к. получаю степень в UBC, и не могу осилить совмещение полного рабочего дня и учёбы.
Posted by Роман on 12/15/2003 11:38:06 AM
Сергей, огромное человеческое спасибо Вам за весьмва подробное объяснение.Я думаю, что эта информация пригодиться также и другим, посещающим этот сайт, может не сторожилам, а новичкам точно.У меня просто появилось немного свободного времени и я решил разобраться в этом вопросе.""наличие других долгов (каждая новая кредитка ухудшает ваши шансы)"".А почему, кстати?Получаеться, что наличие одной кредитки всегда лучше.? У меня есть одна из Роял банка почти год.Я недавно получил еще 2, от CIBC and PC. Они удобны тем что зарабатывают роинты. Например, в суперсторе они не принимают никаких кредиток, кроме своей мастеркард.Причем лимит они мне определили довольно приличный для меня.Что это означает?Это что, плохо (наличие трех карточек, без долгов естественно), я так понимаю, для кредитной истории и в будущем для получения лоунов и т.д. А как по поводу кредитных карточек Bay, Sears?Я всегда плачу по счетам и всегда плачу долг по карточкам не дожидаясь конца грейс периода, т.е.процентов никогда еще не платил. Я не собираюсь, естественно, залазить в долги.Не такая у меня натура, азартная.Если не буду на 148%уверен что оплачу, не буду пользоваться кредитной карточкой.Но все же , хорошо иметь выбор.Больше я себе не собираюсь их открывать, я аплаился на те которые мне нужны. А по поводу суматохи вокруг Ройал Банка, просто, как то странно получаеться, все мое окружение друзей говорит что это банк где труднее всего получить кредитную карточку.А тут на сайте говориться совершенно противоположное. Да и у меня как то просто получилось, открыли без проблем, даже сами предложили, если учесть что у меня доход небольшой но более менее стабильный.И еще вопрос , не потеме: А что Вам здесь оканчивали и по какой специальности что позволило Вам работать в банке?Кем Вы там сейчас работаете?Что нужно окончить здесь в Ванкувере чтобы начать работу в банке теллером( знакомая спрашивает)?
Posted by Сергей on 12/13/2003 4:27:15 PM
Уважаемый Роман,
Вкратце. Получить кредитную линию сложнее, чем кредитную карточку, но ненамного. Работая в банке, я открыл десятки, если не сотни, кредитных линий для наших соотечественников, да ещё и доказывал, уговаривал, какой это замечательный продукт. Instant credit - то может быть лучше?!
Большинство банков дают лимит до $50,000 . Если у вас есть дом, вы можете получить больше, но гарантировать этот высокий кредит своей собственностью, это будет т.н. secured CL.
Что касается balance transfer и игр с уменьшением процента, ваши рассуждения в целом верны, но в каждом конкретном случае надо считать, а это не всегда достаточно аккуратно получается.
Одно не верно. Если вы не платите свой баланс сполна к due date, то на оставшуюся сумму процент начисляется со дня каждой конкретной покупки, а не через месяц. Позвоните в customer service, там объяснят. Оттяжка платежа увеличивает сумму, уплачиваемую в виде процента, но ведь банки этим и живут, не так ли?
Что нужно, чтобы получить кредитную линию? Как и для получения любого другого кредита: стабильный доход; неподпорченная кредитная история (а не просто её наличие); другие активы, показывающие ваши привычки тратить деньги (например, если вы живёте "от получки до получки", у вас нет сбережений, инвестиций, RRSP, RESP для детей, и т.п., ваши шансы невысоки), наличие других долгов (каждая новая кредитка ухудшает ваши шансы), и т.д. Скоро на сайте будет подробнее об этом.
FYI. Ройал Банк снимает только процент, а CIBC - principal+interest (non-secured CL), но в CIBC можно получить чуть-чуть пониже процент. Решайте сами, что лучше.
Совет. Позвоните 1-800-769-2511, and apply over the phone. Если оператор одобрит вашу просьбу об открытии СL, вам нужно будет только зайти в ваше отделение банка, доказать свой доход, и подписать бумаги. Если откажут, назначьте встречу с Михаилом Арбетовым, и он посмотрит, what we can do for you.
Пока всё. Мне импонирует, что вы спрашиваете, а не полагаетесь на информационное агенство Одна Баба Сказала.
Ваш,
СТ
Posted by Сергей Тарасенко on 12/13/2003 10:32:50 AM
Уважаемый Роман,
По порядку.
Да. Eсли вы не можете оплатить свою кредитку полностью в срок (а если можете, вам всё равно, 7%;19,5%, или хоть 1000%, не так ли?), то вступает в силу простая арифметика, и вы caми же её и привели: 7% против 19,5%. Конечно, 7% от $ 10,000 больше, чем 19% от 1,000).
Во-вторых. Банк не просто даёт свои средства, и сейчас сложнее,чем пару лет назад, но об этом на website.
В-третьих. Если вы исправно платили по своим счетам "почти год назад", "наплюйте", как говорил Великий комбинатор, на свою пресловутую кредитную историю. Это для вас не проблема. Вы невинны, пока не согрешите. Далась вам эта "кредитная история", честное слово!
Далее. Нет. Нет никаких "подводных камней" с кредитной линией, вы не в церкви, вас не обманут. Кредитная линия - это то, что каждый умный (вроде нас с вами) человек должен иметь (just in case).
В-пятых. Никакой дополнительной стабильности обладание кредиткой какого-то банка, даже самого "оролевского", не даёт. Суматоха вокруг Ройал Банка? Интересно узнать подробнее. Я не иронизирую, просто интересно.
Всегда открытый для ваших вопросов против слухов,
СТ
Posted by Роман on 12/11/2003 10:56:50 AM
Михаил, спасибо за разъяснения.По поводу кредитной истории все понятно.
"Я советую всем, кто уже начал свою кредитную историю, открыть кредитную линию. (Не путать с кредитными карточками)"
А легко ли банк открывает эту линию и на что он смотрит при открытии оной?На какую сумму можно расчитывать?
Если я правильно понимаю, то, к примеру-я оплатил крединой карточкой , скажем, покупку компьютора за 2000дол.Я уверен, что оплачу полностью через 4-5 месяцев, не спеша.Процент по карточке 18.5% начисляется после почти месяца после покупки.Когда grace period по карточке будет подходить к концу,то можно просто перевести деньги с этой кредитной линии на счет твоей кредитной карточки, у которой процент значительно ниже-от 3 до 5 %. Кстати, можно точно также погасить этот же долг по кредитке , делая ballance transfer с другой кредитной карточки, где, как известно, процент тоже низкий около -5%.Эта опция есть, по моему, у всех карточек.Работает ли такая схема или я чего-то недопонимаю?
Это слишком просто, чтобы не иметь каких-нибудь "подводных камней".
Почему, кстати, на ballance transfer банки предлагают такой низкий процент, намного ниже чем на покупки?
Спасибо заранее
Posted by Михаил Арбетов on 12/10/2003 11:50:59 PM
Я попросил Сергея Тарасенко дополнить мой ответ. Сергей работает в Роял Банке и сможет подробнее рассказать о кредитах и кредитных линиях своего банка.
Posted by Михаил Арбетов on 12/9/2003 5:18:45 PM
Уважаемый Роман,
Спасибо за вопрос. Я, на всякий случай, добавил ссылки на другие статьи по теме. После их прочтения у Вас станет меньше вопросов.
Теперь отвечу на вопросы. В долг берут тогда, когда могут отдать. Вам лимит увеличили только потому, что Вы вовремя возвращали деньги. Конечно, в первую очередь гасят долги ( при прочих равных условиях) с более высоким процентом. Источником с более низким процентом может быть не только кредитная линия, но и карточка с более низким процентом. Некоторые платят по 1.9%.
В Roayl Bank кредитную карточку получить легче, чем во многих других банках. Да и разницы нет какой карточкой Вы платите, лишь бы она была и ее принимали. Вы почитайте статьи по кредитным карточкам и ситуация прояснится.
На мой взгляд, Роял банк - один из самых дорогих в обслуживании для клиентов. Почитайте статьи о President Choice Financial.
Posted by Роман on 12/9/2003 3:53:56 PM
Уважаемый Михаил!
Занимательная статья. Я много слышал о кредитных линиях,что можно дескать платитьсвой долг, к примеру, по кредитной карточке, с этой линии. У карточки 19.5%, а у линии около 7%.Я плохо понимаю в банковском деле, но не могли бы Вы объяснить поподробнее (моя кредитная история началась почти год назад с VISA RBC, а недавно CIBC дал карточку с лимитом 3.500), а точнее:
насколько это просто открыть кредитную линию
сколько банк обычно дает средств
если это так просто, то почему это мало кому известно(или тут есть подводные камни с этой кредитной линией)
И еще один попутный вопрос: Я частенько натыкаюсь на то,что если у тебя есть кредитная карточка Ройал Банка, то это некий показатель твоей стабильности, что ли.Почему вокруг такая суматоха вокруг этого банка? Или я ошибаюсь?
Спасибо заране
Posted by Михаил Арбетов on 11/11/2003 6:29:58 PM
Уважаемая Надя,
Спасибо за вопрос. Вопрос, конечно, интересный. Но, совершенно не ясно, какая связь между кредитной историей и GIC - guaranted investment sertificat.
В Канаде более сотни страховых компаний и несколько сотен инвестиционных. Все они могут называть свои продукты как им вздумается. По закону, перед покупкой любого финансового продукта инвестор должен ознакомиться с документом, который называется "prospectus" или с документом, который называется "memorandum" или с сокращенными версиями этих документов. В документах находится подробное описание финансовых продуктов. Без наличия таких документов я не смогу Вам объяснить, что подразумевает конкретный продукт.
Каждый финансовый продукт предназначен для определенного вида клиентов с определенной ситуацией. Прежде чем что-либо покупать, определите, подходит ли это Вам.
Posted by nadia on 11/10/2003 11:39:29 PM
спасибо хорошая и своевременная подсказка насчет кредитной линии но я ничего не нашла на сайте про GIC И ЧТО значит инвестировать RATE ADVANTAGE GIC ОТКРЫТЫЙ НА 5 ЛЕТ Спасибо за ответ.
Posted by Михаил Арбетов on 10/12/2002 12:00:18 PM
Уважаемый Nick, на этом же сайте за 3 месяца до публикации этой статьи опубликована статья "Как получить первую кредитную карточку в Канаде". Если Вы слева вверху в меню выберете раздел "Банки", она будет четвертой снизу. Ее адрес http://aboutstocktrade.com/managearticle.asp?a=8&c=10
Posted by Михаил Арбетов on 10/12/2002 11:53:33 AM
Уважаемый Геннадий, спасибо за вопрос. Кредитная история привязана к номеру социального страхования (Social Insurance Number), который Вы можете получить только после приезда в Канаду.
Posted by Геннадий on 10/12/2002 2:51:12 AM
Уважаемый Михаил. Есть ли возможность начать кредитную историю, до проиезда в Канады? Например открыть счет в банке, получить карточку, делать покупки по ней в другой стране?
Спасибо зарание.
Posted by Nick on 5/17/2002 9:12:01 AM
Уважаемый Михаил, с чего следует начинать, для получения кредитной карточки?
Posted by Михаил Арбетов on 5/2/2002 2:04:02 PM
Уважаемая Елена, спасибо за вопрос. В кредитных бюро хранятся кредитный рейтинги каждого, кто там "отмечен", и суммы денег, которые должен тот или иной клиент на момент "рапорта" финансового института. Институты, дающие деньги в долг, обновляют информацию о своих "должниках" раз в несколько месяцев.
Posted by Elena on 5/2/2002 11:57:35 AM
В Кредитном бюро содержиться информация об отдолженных суммах и на что они потрачены или куда они переведены?
Posted by Sergei on 3/12/2002 10:14:29 AM
Hi,
Не знает ли кто, существует ли online access к своей кредитной истории как в USA?
Posted by Михаил Арбетов on 9/3/2001 12:34:07 PM
Ув.Андрей, спасибо за вопрос. В Канаде много кредитных бюро. На два самых известных вы найдете ссылки в разделе "Линки.Полезные ссылки по Канаде." В каждом городе может быть одна или несколько компаний, которые занимаются тем же. Часто они дублируют друг друга. Это дает возможность иметь более объективную информацию.
Posted by Андрей on 9/3/2001 11:20:54 AM
А кредитное бюро одно на всю Канаду?
Posted by Михаил Арбетов on 8/9/2001 3:58:25 PM
Ув.AlexA, повторяю ответ: кредитная история из любой страны, кроме Канады, не подходит. Кредитка, как и рекомендательные письма из банков могут пригодиться при получении кредитки в Канаде (но не гарантировано). В Торонто есть филиалы израильских банков Аппоалим и Дисконт. Возможно, они смогут учесть Ваши деньги там в своих же банках. Это вопрос конкретно к ним. Резиденты Канады платят налоги на все доходы, заработанные как в Канаде, так и за ее пределами. Исключением является "Иммигрантский траст" который может иметь смысл для сумм 700к+. Ввезенные деньги за проданное жилье(даже через несколько лет, при условии, что жилье не возросло в цене), также как и денежные подарки налогом не облагаются.
Posted by AlexA on 8/9/2001 12:31:44 AM
Posted by kira 2 day(s) ago
Берут ли в расчет (хотя бы неформально) кредитная история в Израиле? Если например у меня есть VISA GOLD Израильского Банка около 10 лет, повлияет ли это? Имеет ли смысл брать справку из Израильского Банка?
Ja tak i ne nashel otveta na vopros kira...
Vidimo kreditnaja isstorija is Israilja ne proxodit... Interesno a N-nnaja summa deneg - skajem 20.000 US $, lezashich v Israele, mne pomogut vzjat' ssudu v Kanade...
I voobshe, ne mogli bi vi popodrobnej opisat' sistemu nalogooblozenija vvozimich iz za granitsi krupnich sum ( do 50.000-100.000 US $) ne v pervij priezd v Canadu i ne ukazanich kak lichnie sredstva v pervij priezd ?
Posted by Михаил Арбетов on 8/8/2001 10:49:21 AM
Полтора года назад я получил свой файл через 3недели. Там была вся моя история: когда получил первую карточку, когда какой банк запрашивал обо мне информацию или сам рапортовал обо мне и моем балансе на конкретный день. Также каждый банк показывал мой кредитный "рейтинг" по платежам.
По закону(см.текст статьи) кредитное бюро обязано сообщать мне все, что и банкам.(Кроме Альберты и Нью Брунсвик).
Posted by Alexei-Canada.ru on 8/8/2001 10:48:22 AM
Расскажите подробнее о СREDIT REPORT. Сколько времени у частного лица уходит на заказ и получение своего репорта. Какая конкретно информация бывает в этом репорте, какие детали, подробности. Чем отличается содержание своего репорта (т.е. на себя), от содержания репорта, который получает на тебя банк или фирма. Т.е есть ли какая-то инфомация в СREDIT History, доступная банкам, но не доступная клиенту (я не имею ввиду криминал).
Posted by Михаил Арбетов on 8/8/2001 12:51:04 AM
Спасибо завопрос, Alex. Просто преимущество кредита в том, что не имея денег на товар, вы можете его купить сейчас, а заплатить потом. Можно, например, купить дом, и начать жить в нем сегодня. А платить потом в течение 25лет. Если у Вас есть деньги на все это(в чем я сомневаюсь), то Вам кредит не нужен. Вообще, тема требует отдельной статьи, она скоро появится.
Posted by Alex on 8/7/2001 9:35:08 PM
Михаил, Вы всё хорошо объясняете. Спасибо! Но скажите мне зачем, к примеру, мне нужна вообще эта кредитная история? наверное это для отслеживание меня по всем финансовым и другим каналам, используя все мои транзакции с кредитками и другие данные. Если у меня есть наличные деьги и я полностью использую их для моей повседневной жизни и моих целей то так ли мне нужна вообще кредитная история и различного род кредитные карты. Разве нельзя прожить без всего этого а обязательно отсвечивать каждый свой шаг? Ваше мнение Михаил?
Posted by Al Nemiga on 8/7/2001 6:36:05 PM
Для сочетания преимуществ кредитной карточки (long grace period, unaffected disposable income) и кредитной линии (малый %) в Скотиабанке, например, есть такая штука, как Скотиалэйн Виза:
http://www.scotiabank.com/cda/content/0,1608,CID551_LIDen,00.html
Posted by Михаил Арбетов on 8/7/2001 10:41:02 AM
To Al Nemiga: С замечанием согласен. Насчет других способов займа - есть еще типа "account one" в банке Manulife. Если Вы знаете еще что-то, поделитесь, пожалуйста.
То Дмитрий: кредитная история из США здесь не проходит. Мои клиенты проходили все заново. Счет лучше открывать как они - в ING-Direct.
Posted by Dimitry on 8/7/2001 10:07:42 AM
Is credit history from US considered in Canada. In New York I have several credit cards and good history of payments. Would it help in Canada?
Posted by Al Nemiga on 8/7/2001 9:57:29 AM
Небольшое замечание:
> Я советую всем, кто уже начал свою кредитную историю, открыть кредитную линию. (Не путать с кредитными карточками).
Наличие кедитной линии уменьшает disposable income даже в случае, если ей не пользоваться! А вот кредитная карточка (если она полностья выплачена) на это не влияет. Т.е., может понадобиться "закрыть" кредитную линию если собираетесь в скором времени покупать дом.
Кстати, существуют и другие способы заема, сочетающие преимущества кредитной линии (низкий процент) и кредитной карточки (из disposable вычитается только фактический баланс, а не лимит)
Posted by Михаил Арбетов on 8/7/2001 8:28:06 AM
Удобство кредитной линии в моем примере позволяет избежать оплаты овердрафта и штрафа NSF. Смысл emergency fund я объясню в отдельной статье.
Posted by Who Cares on 8/7/2001 5:06:26 AM
> Я советую всем, кто уже начал свою кредитную историю, открыть кредитную линию.
А смысл? Кредитная история уже началась.
Платишь по кредитам вовремя и тихо ждешь, пока подымется FICO или как-его-там score.
Posted by Михаил Арбетов on 8/7/2001 1:05:42 AM
Кредитная карточка VISA дает шанс получить VISA Royal Bank. Кредитная история не засчитывается. В Торонто есть Happoalim-Canada и Discount-Canada. Информацией по ним я не располагаю.
Posted by Михаил Арбетов on 8/7/2001 1:00:14 AM
Можно даже утюгом гвозди забивать. При платеже кредиткой за рент, школу, RESP, страховки и пр. надо платить дополнительные проценты. Телефон, електр-во, кабель оплачивают кредиткой.
Posted by kira on 8/7/2001 12:56:24 AM
Берут ли в расчет (хотя бы неформально) кредитная история в Израиле? Если например у меня есть VISA GOLD Израильского Банка около 10 лет, повлияет ли это? Имеет ли смысл брать справку из Израильского Банка?
Posted by Vitaliy on 8/7/2001 12:21:08 AM
Поясните, пожалуйста, почему с кредитной карточки нельзя платить за жилье, за частную школу и др. регулярные платежи (телефон?, електричество? кабель?)?
Posted by Михаил Арбетов on 8/6/2001 11:23:17 PM
Кредитная линия - line of credit, borrowing account, credit line.
Различаются они процентной ставкой и обязательным минимальным процентом ежемесечных возвратов. Заполняете в банке application и ждете: откроют ли. Когда счет открыт, получаете чеки и интернет-доступ. Дальше - как с обычным банковским счетом.
Posted by NinaBor on 8/6/2001 11:00:21 PM
Прошу подробнее описать как называются по английски все эти кредитные линии и как их открывают и как с них платят.
