Законы страхования жизни в Канаде

Страхование жизни – важный элемент финансового планирования бюджета семьи. Каждый кормилец семьи и даже жена-домохозяйка должны быть застрахованы. Страховая сумма в случае потери семьей любого из них должна позволить семье не снизить уровень жизни, выплатить mortgage и дать детям образование. О том, какие страховки используются в различных ситуациях, поговорим в другой раз. А сейчас расскажем о правилах, которые являются законом в канадской страховой индустрии. Это важно знать каждому.

1. Договор о страховании жизни – односторонний договор. Страховая компания берет на себя обязательство выплатить вашим наследникам страховую сумму при наступлении страхового события (смерти застрахованного). Она не может прервать этот договор, если только не истек его срок или вы не перестали платить.

2. Если вы сдали медицинские анализы и вам присвоили стандартный rate или даже rate со скидкой, вам уже не могут повысить уровень страховых взносов, даже если вы тяжело заболели. Зато, если у вас стандартный rate или вы платите выше среднего, то каждые пол года вы можете делать заявку, чтобы сдать анализы заново. Если ваши анализы лучше предыдущих, компания обязана пересмотреть ваши взносы и дать вам скидку.

3. Если вы застраховались как курильщик и год не курите, то можете подать декларацию, чтобы ваши платежи пересмотрели. Тогда вы сможете платить как некурящий.

4. Если вы не курили на момент заключения страховки и стали курить позже, компания не вправе назначить вам уровень платежей для курильщиков.

Калькулятор цен канадских страховых полисов жизни

5. Если вы перестали платить страховку, ваш страховой полис еще в силе 30 дней после пропущенного платежа. За это время вы можете заплатить и продолжить страховку.

6. Начиная новую работу вы можете получить групповую страховку в первые 30 дней работы без сдачи медицинских анализов. Если вы уходите с работы, где имели групповую страховку, то у вас есть 30 дней, чтобы продолжить эту страховку индивидуально в той же страховой компании без сдачи медицинских анализов.

7. Если вы обманете страховую компанию, и ваш обман откроется, независимо от того, наступило страховое событие или нет, страховая компания имеет право расторгнуть договор и вернуть вам все (или часть) полученных от вас денег. При этом об обмане узнают все другие страховые компании.

8. Как правило, первые два года самоубийство страховкой не покрывается ( не торопитесь).

9. Когда вы заключаете договор на страхование, обращайте внимание когда истекает договор страхования жизни, и как будут меняться ваши страховые взносы со временем.

10. Если вам предлагают страховку от банка вместе с получением ипотечной ссуды, не забудьте о следующих моментах:

• в отличие от полиса индивидуального страхования, владельцем этого полиса будет банк, выдавший ссуду. Если вы захотите перейти в другой банк, то страховка теряется;
• сумма вашего страхового «покрытия» снижается вместе с уменьшением суммы долга по ипотеке;
• в случае наступления страхового события банк «гасит» ваш долг, тогда как имея индивидуальный полис, страховая сумма выплачивается «бенефициарию» и может им использоваться по его усмотрению;
• вы не сможете конвертировать страховку от банка в накопительную;
• вы не сдаете медицинские анализы для получения страховки от банка, а только отвечаете на вопросы в заявке. При наступлении страхового случая ваши ответы будут тщательно проверяться и могут отказать в выплате. Такие случаи уже были.

 

Имейте в виду: страховка жизни – не только защита дохода семьи,

но и путь передачи денег по наследству без  налогов,

а в некоторых случаях и путь накопления денег и снижения налогов.

 

Михаил Арбетов, CFP, FMA
Советник по управлению финансами

Внимание. На следующей странице можно увидеть стоимость канадских страховок жизни по всем компаниям и для любого возраста. Этот же калькулятор цен канадских страховых полисов на этом сайте.

Список публикаций по данной теме (жирным выделено название статьи выше):

1. Михаил Арбетов «Страхование жизни – защита семьи от непредвиденного финансового кризиса»
2. Михаил Арбетов « Некоторые нюансы страхования»
3. Михаил Арбетов « Законы страхования жизни в Канаде»
4. Михаил Арбетов « Медицинские анализы при страховании»
5. Михаил Арбетов « Палочка-выручалочка» О возможности продолжения страховки при потере трудоспособности.
6. Михаил Арбетов «Dental Plan, который всем «по зубам»»
7. Михаил Арбетов «Что такое страховка от критических болезней»
8. Михаил Арбетов «Как выбирать страховку жизни. (Часть первая: временные страховки)»

Публикации других авторов

1. Мария Лейфер «Страхование жизни. Для тех, кто любит гарантии»
2. «Critical illness insurance»
3. Лора Макс « Кошелек или жизнь» (часть первая)
4. Лора Макс « Кошелек или жизнь» (часть вторая)

Официальные источники.

1. Advocis – Ассоциация Финансовых советников Канады
2. IFBC – Канадская Ассоциация Независимых Финансовых Брокеров
3. Assuris — Фонд, гарантирующий выплаты канадских страховых компаний
4. CHLIA Canadian Life and Health Insurance Association Inc.
5. FP Canada™ Financial Planning Certifications

Впервые опубликовано 11 ноября 2001г. Последняя редакция: 18 февраля 2023г.